个人养老金实施，精兵强将36个先行城市或地区可通过全国统一线上服务入口或商业银行等渠道建立个人养老金账户。个人先行城市符合条件的养老疑养群众可自愿参加个人养老金业务，购买符合规定的金实金储蓄存款、理财产品、施博商业养老保险、主质质量公募基金等金融产品。老目40家基金公司的标基129只产品入围养老产品池。

对此，队伍有网友表示，精兵强将最近在研究个人养老金。个人银行抢人开户声势很大，养老疑养关注点的金实金人多，我也简单说几句我的施博理解。我对于这个政策从顶层设计到产品的主质质量细枝末节，都表示无法完全理解。

有几个突出矛盾：

一是想要成为更多普通人养老第三支柱的初衷，但实际上做不到。3%的税延政策对税收3%甚至不用缴税的人是没有吸引力的。满打满算覆盖面也不会超过一亿人吧。

税延政策也是，对收入越高的人越友好，省得越多嘛，怎么想都怪怪的。

二是超长期投资和目前提供的产品不够丰富的矛盾。个人养老金账户就是用来养老用的，长期投资不是号称权益为王么？目前风险等级最高的产品也就是首批纳入名录的养老目标基金，还是以中低风险为主。当然，这事急不来，后续会慢慢丰富吧，觉得产品不够的同学可以等。

三是养老目标基金的队伍质量。我们现在看到的报道都是歌舞升平，热热闹闹的。好像机构有多重视一样。但实际上多了解一些就会发现，不是那么回事。

虽然称不上歪瓜裂枣吧，但绝对称不上公募里的精兵强将。养老目标基金经理和管社保的基金经理，根本不是一个量级。

今天翻了几份季报，越发体会到一个资深基金经理说的话，“有些公司就随便派一些做过几年量化的、基金评价的人过来就能管养老目标基金了”。不是歧视量化和基金评价啊，重点是“几年”，资历实在太浅了，今年回撤没有大到夸张，不靠择基能力，全靠仓位约束。

而且，有些基金经理不仅业绩差，还充满了普通产品的基金经理的傲慢。季报不舍得多写几句话，还有的睁着眼睛瞎写。连好好陪伴都做不到，这样的养老目标基金经理和普通基金经理有什么区别？

别问我谁，我还没研究完，不敢下结论。只能说，大部分都不太值得。

(责任编辑：焦点)